5 errores que hacen que te rechacen un crédito (y cómo evitarlos)
En 15 años analizando créditos empresariales, vi los mismos errores una y otra vez. La buena noticia: la mayoría son evitables. Acá te cuento los 5 más comunes y cómo solucionarlos antes de que te cuesten un rechazo.
Error #1: Ser monotributo cuando ya deberías ser RI
Este es el error más común que veo. Facturás $5M, $8M, $10M mensuales... y seguís siendo monotributo. Para el banco, eso es una señal de alerta.
¿Por qué importa? El monotributo está diseñado para pequeños contribuyentes. Si facturás como una empresa mediana, el banco se pregunta por qué no estás inscripto como corresponde.
La solución: Hacé los números. Si facturás más de $3-4M mensuales, probablemente convenga pasarte a responsable inscripto. Sí, vas a pagar más impuestos. Pero vas a tener acceso a créditos que como monotributo ni siquiera te van a considerar.
Error #2: No tener la contabilidad al día
El banco te va a pedir balances. Si no los tenés, o si están desactualizados, ya perdiste.
¿Por qué importa? El balance es la foto de tu empresa. Sin ella, el banco no puede evaluar si sos un buen riesgo o no.
La solución: Contratá un contador (si no tenés) y poné la contabilidad al día. Invertir $20-30 mil pesos en un contador puede ser la diferencia entre conseguir un crédito de $5M o no conseguir nada.
Error #3: Pedir "lo que me den"
Cuando el banco te pregunta "¿cuánto necesitás?" y respondés "lo que me den", ya perdiste. Esa respuesta muestra que no tenés un plan.
¿Por qué importa? El banco quiere ver que sabés exactamente para qué necesitás el dinero, cuánto necesitás, y cómo lo vas a devolver.
La solución: Prepará un plan antes de solicitar. Definí exactamente cuánto necesitás, para qué, y cómo el crédito va a generar los ingresos para pagarlo.
Error #4: Ocultar información
"No mencionemos ese préstamo que tenemos con otro banco..." Mala idea. El banco se va a enterar, y cuando lo haga, tu credibilidad va a caer a cero.
¿Por qué importa? Los bancos comparten información. Si tenés deudas que no declaraste, el banco lo va a descubrir. Y una mentira descubierta es peor que una deuda declarada.
La solución: Sé transparente. Declará todas tus obligaciones. Si tenés deudas, explicá cómo las estás manejando. La honestidad cuenta.
Error #5: No tener historial bancario
Si tu plata pasa por efectivo, Mercado Pago, o cuentas de terceros, el banco no tiene forma de evaluarte.
¿Por qué importa? El banco necesita ver cómo se mueve tu plata. Sin historial bancario, no pueden evaluar tu capacidad de pago.
La solución: Empezá a pasar toda tu facturación por una cuenta bancaria al menos 6 meses antes de solicitar un crédito. Cuanto más historial tengas, mejor.
Conclusión
La mayoría de los rechazos no son porque tu empresa sea mala. Son porque no supiste presentarla bien. Estos 5 errores son evitables. Corregilos antes de solicitar y tu chances de aprobación van a subir enormemente.
¿Te rechazaron y no sabés por qué?
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